Para mantener la organización de una empresa en el mercado financiero, que tiene procesos tan complejos, es necesario implementar (y seguir) reglas, políticas y leyes. Entre lo que hay que seguir, se encuentra el cumplimiento bancario. Cumplir con estas pautas es fundamental para evitar problemas con la seguridad de los datos y la legislación de su sector.

Sin embargo, muchos gerentes no saben o terminan descuidando las instrucciones de cumplimiento en una organización. Solo se dan cuenta de la importancia de este problema cuando surgen problemas fiscales o la congelación de los procesos de la institución financiera.

Toda estrategia de prevención de prácticas ilícitas ha sido aún más importante cuando consideramos el escenario de automatización de procesos, globalización y requisitos éticos. Consulte el siguiente contenido para comprender de qué se trata el término “Cumplimiento Bancario” y cómo mantener los procesos del sector actualizados y regulados.

Cumplimiento Bancario

Cumplimiento es una palabra que se origina del término “cumplir”, es decir, estar de acuerdo con cualquier orientación, regla, comando o política. Por lo tanto, el cumplimiento bancario significa cumplir con las regulaciones, leyes y directrices, ya sean internas o externas.

Su función es prevenir, detectar y abordar cualquier desviación, ilegalidad y no conformidad en las operaciones de la compañía. Por lo tanto, es una valiosa herramienta de soporte para gerentes y personas responsables de:

  • Procesamiento de información;
  • Seguridad;
  • Gestión de Riesgos;
  • Conducta ética y otros controles;
  • Confiabilidad de Datos (incluidos la relacionada con el lavado de dinero).

Debido a las características del mercado financiero, que han ido cambiando a lo largo de los años, y al surgimiento de nuevos procesos, el cumplimiento bancario tiene una fuerte influencia como estrategia de asesoramiento, no solo preventiva o de detección.

Después de todo, al cumplir con las políticas, directrices y legislación, la empresa tendrá un proceso de toma de decisiones más eficiente cuando se trata de estrategias para la prevención de riesgos y la determinación de valores o misiones dentro del banco.

El departamento de cumplimiento bancario y su rol

Debido a la gran expansión, importancia y desempeño del cumplimiento bancario, muchas instituciones financieras ya operan con un sector que es completamente responsable de garantizar el cumplimiento de las leyes y regulaciones. El objetivo principal es evitar el robo de datos y las multas impuestas por el gobierno.

Estados Unidos fue el primer país en sugerir y aplicar un departamento centrado únicamente en actividades de cumplimiento. Este modelo ya es adoptado por muchas grandes corporaciones.

Entre las tareas de los profesionales, destacamos la congelación de las transacciones o cuentas en caso de detección de riesgos o procedimientos sospechosos. Esto se puede hacer en cuentas corrientes, de ahorro e incluso de inversión financiera. Dichas acciones se toman en un intento de evitar o minimizar las pérdidas administrativas y financieras para el banco.

El departamento de cumplimiento de las instituciones financieras también actúa para prevenir el lavado de dinero, la evasión de impuestos o actividades que no cumplen con la ética y la política del banco, que son sospechosas, ilegales o deudas.

Implementación del cumplimiento bancario

Para implementar el cumplimiento bancario, se debe cambiar toda la cultura de la institución para que se adopten controles más estrictos y seguros. Es mejor indicar que la alta gerencia es responsable de difundir la cultura de cumplimiento, así como de adaptar la empresa y proporcionar las herramientas necesarias para la gestión de riesgos y cumplimiento.

Esta responsabilidad debe incluir:

  • Aprobación de la política de cumplimiento (si está de acuerdo con las legislaciones y regulaciones);
  • Cumplimiento de la gestión de acuerdo con las medidas de cumplimiento;
  • Comunicar a todo el personal, incluidos los socios y proveedores de servicios, sobre la política de cumplimiento;
  • Divulgación de conducta ética como cultura bancaria.

Otro punto clave para el éxito del cumplimiento bancario es la estandarización y gestión de procesos. Todos en la institución deben tener estándares para abordar los riesgos, hacer inventarios y desarrollar la gestión y resolución de problemas.

Esto hará que todos los pasos de los procedimientos sean más eficientes y los desafíos pueden abordarse teniendo en cuenta la política bancaria. Sin embargo, para que esta estrategia se lleve a cabo con éxito, todo el personal, desde el servicio al cliente hasta la alta gerencia, debe participar y tener pleno conocimiento y capacitación en cumplimiento.

Después de todo, es necesario identificar los riesgos y las no conformidades desde la primera línea, es decir, durante el proceso de revisión y aprobación de cuentas o transacciones financieras, por ejemplo.

La política de cumplimiento bancario

La política de cumplimiento bancario es un conjunto de procedimientos que incluye las pautas a seguir, la definición de responsabilidades y el personal a cargo, así como los medios de comunicación entre el personal y la alta gerencia.

Por lo tanto, esta política debe estructurarse teniendo en cuenta los riesgos del área de operación, el tamaño de la institución financiera y la complejidad de la información que se recibe, procesa y trata.

La ejecución y transparencia del cumplimiento bancario.

Después de definir las responsabilidades y las herramientas para monitorear y cumplir con el cumplimiento bancario, es necesario garantizar el cumplimiento de los procesos de la institución. Por lo tanto, es esencial implementar un proceso que señale todos y cada uno de los cambios en los procedimientos de la institución.

También existe la definición de herramientas tecnológicas que permiten medir riesgos cuantitativamente, desarrollar marcadores de nivel de riesgo y analizar los escenarios que involucran el problema.

Para mantener la transparencia de todas las estrategias, directrices, políticas y desafíos encontrados, se recomienda documentar todo y garantizar que el personal tenga acceso al material. Esto ayudará a identificar las no conformidades e inconsistencias de la información, y guiará al profesional sobre cómo proceder y limitará su trabajo en los asuntos que realmente importan.

Finalmente, vale la pena destacar la necesidad de revisar siempre los planes de acción y las políticas de cumplimiento, a medida que los procesos, las necesidades, las estructuras y los perfiles de riesgo de la institución financiera cambian con el tiempo y a medida que los servicios evolucionan. Por lo tanto, la revisión es una parte fundamental para mantener al banco en pleno acuerdo con las agencias reguladoras y la misión de la empresa.

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