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¿Qué necesita saber sobre el cumplimiento bancario?

¿Qué necesita saber sobre el cumplimiento bancario?

Para mantener la organización de una empresa en el mercado financiero, que tiene procesos tan complejos, es necesario implementar (y seguir) reglas, políticas y leyes. Entre lo que hay que seguir, se encuentra el cumplimiento bancario. Cumplir con estas pautas es fundamental para evitar problemas con la seguridad de los datos y la legislación de su sector.

Sin embargo, muchos gerentes no saben o terminan descuidando las instrucciones de cumplimiento en una organización. Solo se dan cuenta de la importancia de este problema cuando surgen problemas fiscales o la congelación de los procesos de la institución financiera.

Toda estrategia de prevención de prácticas ilícitas ha sido aún más importante cuando consideramos el escenario de automatización de procesos, globalización y requisitos éticos. Consulte el siguiente contenido para comprender de qué se trata el término “Cumplimiento Bancario” y cómo mantener los procesos del sector actualizados y regulados.

Cumplimiento Bancario

Cumplimiento es una palabra que se origina del término “cumplir”, es decir, estar de acuerdo con cualquier orientación, regla, comando o política. Por lo tanto, el cumplimiento bancario significa cumplir con las regulaciones, leyes y directrices, ya sean internas o externas.

Su función es prevenir, detectar y abordar cualquier desviación, ilegalidad y no conformidad en las operaciones de la compañía. Por lo tanto, es una valiosa herramienta de soporte para gerentes y personas responsables de:

  • Procesamiento de información;
  • Seguridad;
  • Gestión de Riesgos;
  • Conducta ética y otros controles;
  • Confiabilidad de Datos (incluidos la relacionada con el lavado de dinero).

Debido a las características del mercado financiero, que han ido cambiando a lo largo de los años, y al surgimiento de nuevos procesos, el cumplimiento bancario tiene una fuerte influencia como estrategia de asesoramiento, no solo preventiva o de detección.

Después de todo, al cumplir con las políticas, directrices y legislación, la empresa tendrá un proceso de toma de decisiones más eficiente cuando se trata de estrategias para la prevención de riesgos y la determinación de valores o misiones dentro del banco.

El departamento de cumplimiento bancario y su rol

Debido a la gran expansión, importancia y desempeño del cumplimiento bancario, muchas instituciones financieras ya operan con un sector que es completamente responsable de garantizar el cumplimiento de las leyes y regulaciones. El objetivo principal es evitar el robo de datos y las multas impuestas por el gobierno.

Estados Unidos fue el primer país en sugerir y aplicar un departamento centrado únicamente en actividades de cumplimiento. Este modelo ya es adoptado por muchas grandes corporaciones.

Entre las tareas de los profesionales, destacamos la congelación de las transacciones o cuentas en caso de detección de riesgos o procedimientos sospechosos. Esto se puede hacer en cuentas corrientes, de ahorro e incluso de inversión financiera. Dichas acciones se toman en un intento de evitar o minimizar las pérdidas administrativas y financieras para el banco.

El departamento de cumplimiento de las instituciones financieras también actúa para prevenir el lavado de dinero, la evasión de impuestos o actividades que no cumplen con la ética y la política del banco, que son sospechosas, ilegales o deudas.

Implementación del cumplimiento bancario

Para implementar el cumplimiento bancario, se debe cambiar toda la cultura de la institución para que se adopten controles más estrictos y seguros. Es mejor indicar que la alta gerencia es responsable de difundir la cultura de cumplimiento, así como de adaptar la empresa y proporcionar las herramientas necesarias para la gestión de riesgos y cumplimiento.

Esta responsabilidad debe incluir:

  • Aprobación de la política de cumplimiento (si está de acuerdo con las legislaciones y regulaciones);
  • Cumplimiento de la gestión de acuerdo con las medidas de cumplimiento;
  • Comunicar a todo el personal, incluidos los socios y proveedores de servicios, sobre la política de cumplimiento;
  • Divulgación de conducta ética como cultura bancaria.

Otro punto clave para el éxito del cumplimiento bancario es la estandarización y gestión de procesos. Todos en la institución deben tener estándares para abordar los riesgos, hacer inventarios y desarrollar la gestión y resolución de problemas.

Esto hará que todos los pasos de los procedimientos sean más eficientes y los desafíos pueden abordarse teniendo en cuenta la política bancaria. Sin embargo, para que esta estrategia se lleve a cabo con éxito, todo el personal, desde el servicio al cliente hasta la alta gerencia, debe participar y tener pleno conocimiento y capacitación en cumplimiento.

Después de todo, es necesario identificar los riesgos y las no conformidades desde la primera línea, es decir, durante el proceso de revisión y aprobación de cuentas o transacciones financieras, por ejemplo.

La política de cumplimiento bancario

La política de cumplimiento bancario es un conjunto de procedimientos que incluye las pautas a seguir, la definición de responsabilidades y el personal a cargo, así como los medios de comunicación entre el personal y la alta gerencia.

Por lo tanto, esta política debe estructurarse teniendo en cuenta los riesgos del área de operación, el tamaño de la institución financiera y la complejidad de la información que se recibe, procesa y trata.

La ejecución y transparencia del cumplimiento bancario.

Después de definir las responsabilidades y las herramientas para monitorear y cumplir con el cumplimiento bancario, es necesario garantizar el cumplimiento de los procesos de la institución. Por lo tanto, es esencial implementar un proceso que señale todos y cada uno de los cambios en los procedimientos de la institución.

También existe la definición de herramientas tecnológicas que permiten medir riesgos cuantitativamente, desarrollar marcadores de nivel de riesgo y analizar los escenarios que involucran el problema.

Para mantener la transparencia de todas las estrategias, directrices, políticas y desafíos encontrados, se recomienda documentar todo y garantizar que el personal tenga acceso al material. Esto ayudará a identificar las no conformidades e inconsistencias de la información, y guiará al profesional sobre cómo proceder y limitará su trabajo en los asuntos que realmente importan.

Finalmente, vale la pena destacar la necesidad de revisar siempre los planes de acción y las políticas de cumplimiento, a medida que los procesos, las necesidades, las estructuras y los perfiles de riesgo de la institución financiera cambian con el tiempo y a medida que los servicios evolucionan. Por lo tanto, la revisión es una parte fundamental para mantener al banco en pleno acuerdo con las agencias reguladoras y la misión de la empresa.

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